보험을 가입할 때 가장 많이 고민하는 요소 중 하나는 바로 갱신형 보험과 비갱신형 보험 중 어느 것을 선택해야 하는지입니다. 두 가지 유형의 보험은 각각 장단점이 있으며, 가입자의 상황에 따라 더 유리한 선택이 될 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 보험 갱신형 비갱신형 차이점과 장단점, 선택법에 대해 정리해보겠습니다.
보험 갱신형 비갱신형?
보험 상품 설명을 듣다보면 갱신형 또는 비갱신형 이라는 표현을 자주 들을 수 있습니다.
아마 갱신형 비갱신형 개념만 어렴풋이 알지, 그 내용까지 자세히 알고 있는 사람은 별로 없을 것이라 생각합니다.
갱신형은 말 그대로 주기적으로 보험료가 갱신되는 보험이며, 비갱신형은 한번 보험료가 정해지면 그대로 쭉 유지되는 보험입니다.
그렇다면 이 두 가지 보험 타입에는 어떤 차이가 있을 까요?
갱신형 보험이란?
갱신형 보험은 일정한 주기마다 보험료가 갱신되는 보험입니다. 가입할 때 정해진 주기에 따라 보험료가 변동되며, 일반적으로 나이가 들수록 보험료가 상승하는 경향이 있습니다.
장점
갱신형 보험의 장점은 다음과 같습니다.
- 초기 보험료 저렴
- 단기 보장에 유리
갱신형 보험은 초기 보험료가 가입하다는 장점이 있습니다. 때문에 보험료에 큰 비중을 두고 싶지 않은 신혼부부나 사회 초년생들에게 유리한 보험 형태라고 볼 수 있습니다.
또한 단기 보장에 유리하기 때문에 마찬가지로 사회 초년생이나 신혼부부와 같이 납부 여력이 부족한 경우에도 딱 알맞은 보험이라고 할 수 있습니다.
단점
갱신형 보험의 단점은 다음과 같습니다.
- 보험료 상승
- 장기 보장 비용 증가
갱신형 보험의 경우, 초기에는 보험료가 저렴하다는 장점이 있지만, 시간이 갈수록 보험료가 상승할 수 있기 때문에 장기적으로는 부담으로 다가올 수 있습니다. 수입이 지속적으로 상승하면 큰 부담은 없겠지만 임금 상승의 폭이 낮은 경우, 가정경제에는 큰 부담이 될 수 있습니다.
장기적 관점의 보험이라는 것도 단점이 될 수 있습니다. 보험을 오래 유지하는 경우 비갱신형보다 총 보험료가 높게 책정되어, 막바지에는 큰 부담으로 다가올 수 있습니다.
이러한 단점 때문에, 초기에 보험 계획을 잘 세우고 갱신형 보험을 선택하는 것이 중요합니다.
비갱신형 보험이란?
비갱신형 보험은 보험료가 가입 시점에 결정되며, 이후에는 변동이 없습니다. 보험료는 납입 기간 동안 동일한 금액을 납부하게 되며, 일정 기간 이후에는 보험료를 더 이상 납부하지 않아도 보장이 계속됩니다.
장점
비갱신형 보험의 장점은 다음과 같습니다.
- 안정적인 보험료
- 납입 기간 이후 부담 없음
비갱신형 보험은 납입 보험료가 고정이되어 있습니다. 시간이 지난다고 해서 보험료가 증가하지 않기 때문에, 추후 재정 계획을 세우는데 큰 도움이 됩니다.
보험 납부 시기도 장점입니다. 경제 활동이 활발한 시기에 보험료를 다 지출한 경우, 노후에는 보험료를 지출할 필요가 없습니다. 때문에 노후 대비에 민감한 사람들이라면 비갱신형 보험 선태이 유리할 수 있습니다.
단점
비갱신형 보험의 단점은 다음과 같습니다.
- 초기 보험료 부담
- 중도 해지 시 손해
초기 보험료가 고정되는 만큼, 가입 초기부터 보험료가 비싼편에 속합니다. 때문에 사회초년생이나 신혼부부 같은 경우, 보험료가 재정에 부담이 될 수 있습니다.
중도 해지 시에도 문제가 될 수 있습니다. 납입 기간 중간에 해지하면 손해가 클 수 있습니다. 때문에 불안정한 직업을 가지고 있거나 소득이 일정치 않은 경우에는 부담으로 다가올 수 있습니다.
| 특징 | 갱신형 보험 | 비갱신형 보험 |
|---|---|---|
| 보험료 변동 | 주기마다 변동 | 변동 없음 |
| 초기 보험료 | 저렴 | 비쌈 |
| 장기 보험료 | 상승 | 일정 |
| 적합 대상 | 사회 초년생, 단기 보험 필요자 | 안정적인 재정 계획 필요자 |
갱신형 비갱신형 선택은?
그러하면 갱신형, 비갱신형 선택은 어떤 기준으로 선택하는 것이 좋을까?
갱신형 비갱신형 보험 선택시 고려해야할 포인트 들은 다음과 같다.
- 단기 vs 장기: 단기적으로 보험을 유지하려면 갱신형 보험이 유리하고, 장기적으로 보장을 원한다면 비갱신형 보험이 유리합니다.
- 초기 보험료 부담: 초기 보험료 납부에 여유가 있다면 비갱신형 보험을 고려하고, 초기 부담이 크다면 갱신형 보험을 선택하세요.
- 미래 보험료 예측: 나이가 들수록 보험료 상승을 감당하기 어려운 경우 비갱신형 보험이 적합합니다.
먼저 보험 유지 기간을 고려해봅니다. 단기적으로 보험을 유지하는 경우 갱신형 보험이 유리합니다. 반면 장기적으로 보장을 원한다면 비갱신형 보험을 선택하는 것이 좋습니다.
다음으로는 보험료 부담을 생각해봅니다. 초기 보험료를 부담할 여력이 있다면 비갱신형 보험을 선택하고, 초기 보험료가 부담이 된다면 갱신형 보험을 선택하는 것이 좋습니다.
마지막으로는 미래 보험료를 예측해봅니다. 나이가 들수록 지출이 커지거나 수입이 끊기면서 보험료 상승하여 납부가 어려워 질 수가 있습니다. 이런 점들을 미리 예상하고 보험 종류를 선택하는 것이 좋습니다.
결론
갱신형 보험과 비갱신형 보험은 각각의 장단점이 뚜렷하며, 보험 가입자의 상황에 따라 더 유리한 선택이 다를 수 있습니다. 중요한 것은 자신의 재정 상황과 보험료 납부 능력을 고려하여 신중하게 선택하는 것입니다. 또한, 갱신형과 비갱신형을 적절히 혼합하여 가입하는 방법도 고려해볼 수 있습니다.
보험 가입 전, 다양한 보험 상품을 비교하고 전문가와 상담하여 자신에게 가장 적합한 보험을 선택하는 것이 중요합니다. 보험은 장기적인 재정 계획의 중요한 부분이므로, 꼼꼼하게 따져보고 현명한 선택을 하시기 바랍니다.