암은 생명을 앗아갈 수도 있는 매우 중한 질병입니다. 암 치료 중에는 제대로 된 경제 활동이 힘들고, 치료 비용 또한 만만치 않기 때문에 암 보험이 없다면 치료 과정이 상당히 어려워 질 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 암보험 진단금 얼마나 나올지, 암보험은 어떻게 구성하는게 좋을지에 대해 정리해보겠습니다.
암보험 진단금
암보험 진단금이란 암으로 진단 받게 되는 경우, 보험 회사가 가입자에게 지급하는 일시금을 말합니다. 암 진단금은 암보험의 가장 기본적이고 중요한 보장내용이라고 볼 수 있습니다.
암환자의 경우 경제 활동이 어려워 질 수 있는 만큼, 암보험 진단금은 생활비나 치료비용으로도 활용 될 수 있는 매우 중요한 항목입니다.
암보험 진단금의 경우 대개 최초 1회만 수령 가능하며, 재발암이나 전이암의 경우 진단금 수령이 어렵습니다. 다만 다른 종류의 암으로 진단 받은 경우, 추가적으로 암 진단금 수령이 가능합니다.
암보험 진단금 얼마나 나올까?
암보험 진단금은 3000만원에서 1억원 까지 설정되어 있습니다. 크게 소액암, 일반암, 고액암으로 분류되며, 종류에 따라 진단금이 달라집니다. 일반암의 경우 3000만원~5000만원, 고액암의 경우 일반암 보다 높으며 최대 1억원 까지, 소액암의 경우 일반암 진단금의 10~20% 수준으로 보장이 됩니다.
일부 상품은 소액암에 대해 최대 3000만원, 유사암에 최대 1000만원 까지 보장하는 경우도 있으며,
암 진단시 매월 일정 금액을 60회까지 지급하는 암진단 생활비도 존재합니다.
암보험 진단금 유의사항은?
암보험 진단금은 그 금액이 큰 만큼, 보험사에서도 신중하게 심사하는 항목입니다.
암보험 진단금을 제대로 받기 위해서는 다음과 같은 사항들을 유의하는 것이 좋습니다.
- 암보험 가입 후 대기기간
- 감액기간
- 약관
암보험 가입 후 대기기간
대부분의 암보험은 가입 후 90일의 대기기간을 두고 있습니다. 대기 기간 내에 암 진단을 받으면 보험금 지급이 거절 될 수 있으며, 일부 보험사는 대기기간 중 진단 시 보험료를 환불해 주기도 합니다.
암보험 대기기간은 이미 암에 걸린 사람들이 보험에 가입하는 것을 방지하기 위함이며, 다른 가입자들이 피해 보지 않도록 막는 제도적인 안전 장치라고 볼 수 있습니다.
감액기간
감액기간이란 보험 가입 후 일정 기간동안 보험금을 전액이 아닌 일부만 지급하는 기간입니다. 일반적으로 가입 이후 1~2년 동안 적용된다는 특징이 있습니다.
감액기간은 이미 질병이 있는 상태에서 보험에 가입하는 것을 방지하기 위한 조치로, 대부분의 경우 감액 기간 동안에는 보험금의 50%만 지급하게 됩니다.
보험사별로 감액기간에 차이를 보이는데 생명보험사의 경우 2년, 손해보험사는 1년의 감액기간을 설정하고 있습니다.
주로 암진단비 및 수술비에 적용되며, 일부 상품은 고액암에 별도의 감액기간을 설정해두기도 합니다.
약관
암보험이라고 해서 모든 암을 보장하지는 않습니다. 때문에 약관을 잘 읽어보고 보장 범위와 보험금 청구 조건 등을 꼼꼼하게 확인하는 것이 중요합니다.
암보험 진단금, 부족하지 않을까?
암보험 진단금은 최소 3000만원에서 최대 1억원 까지 그 범위가 넓은 편에 속합니다.
일부 사람들은 암이라는 질병의 특성에 비해 암진단금이 낮다고 생각할 수도 있으며, 여러 개 보험에서 중복 보장이 가능한지 궁금할 수 있습니다. 과연 암보험 진단금은 중복 수령이 가능할까요?
암보험 진단금 중복 수령
암보험 진단금의 경우, 중복 수령이 가능합니다. 여러 개의 암보험에 가입한 경우, 각 보험사 약관에 따라 중복 수령을 할 수 있습니다. 다만 보험사별로 암보험 총합산 한도액이 1.5~2.5억으로 설정되어 있기 때문에 무조건 중복 수령이 가능한 것은 아닙니다.
암보험 많이 들어두는 것이 좋을까?
암에 걸리게 되면 경제활동이 상당 부분 제한되며, 치료비도 지속적으로 드는 만큼 진단금을 많이 받을 수록 유리합니다. 하지만 그렇다고 해서 무조건 암보험을 많이 들어두는게 좋을까요?
이를 논의하기 위해서는 먼저 보험의 특성에 대해 생각해보는 것이 좋습니다.
보험은 만일의 사태에 대비하기 위해 가입해 두는 것입니다. 미리 대비해둔 질병이 발생한 경우, 보험은 매우 요긴한 수단이 될 수 있습니다. 하지만 그 질병에 걸리지 않는다면? 납입한 보험료는 말 그대로 사라지는 돈이라 볼 수 있습니다.
내가 암이 걸릴지, 안걸릴지 잘 모르는 상태에서 무턱대고 암보험을 중복 가입했다가는 보험료 부담이 가중될 수 있습니다.
암보험 중복 가입은 좋은 전략이 될 수 있지만 개인의 건강상태, 재정상태 등을 모두 고려하여 선택하는 것을 추천합니다.
암보험 효과적으로 가입하기
암보험은 누구나 하나쯤은 가입해두어야 할 필수적인 보험이라 볼 수 있다. 그렇다면 어떤 암보험을 선택하는 것이 좋을까요?
암보험 갱신형
암은 치료기간이 길면서 비용이 많이 들기 때문에 신중하게 가입해두는 것이 좋습니다.
가족력이 있거나, 암이 걸리기 쉬운 환경일 때에는 갱신형 암보험 가입을 추천합니다. 갱신형 암보험의 경우 진단금, 수술비, 입원비, 약물 치료 등 보장 범위가 넓기 때문에 암에 걸리더라도 충분한 대응이 가능합니다.
또한 갱신형의 경우 초기 보험료가 저렴하여 소득이 적은 사회초년생이나 신혼부부 들에게 적합한 상품입니다.
최근 암 발생 연령이 점차 낮아지고 있는 만큼,젊고 암 발병 위험이 높은 경우 갱신형 암보험을 추천합니다.
환급형VS순수보장형?
암보험에는 만기 시 보험료 일부를 환급받는 [환급형]과 보험료가 모두 소멸하는[순수보장형]이 있습니다.
얼핏보면 보험금을 일부라도 돌려 받는게 이득이라고 생각하여, 환급형을 선택하는게 나아보일 수 있습니다. 하지만 이는 틀린 선택입니다.
[환급형]의 경우 [순수보장형]에 비해 보험료가 2배 이상 높기 때문입니다. 환급 금액 또한 문제입니다. 아무리 미래에 환급받는 다고 하더라도 물가상승율 등을 고려했을때, 그다지 유의미한 금액이 아닐 가능성이 높기 때문입니다.
위와 같은 점들을 고려해보면 암보험의 경우, 순수보장형이 더 합리적인 선택이라 볼 수 있습니다.
암 보험료 얼마가 적당할까?
일반적으로 보험료는 소득의 10% 이내로 하는 것이 좋습니다. 필수적인 보험을 암보험과 실손보험이라고 보았을때, 이 두 보험의 합을 10% 이내로 설정해야 경제적 부담이 적습니다. 미혼의 경우에는 소득의 5% 이내로 설정하기를 추천합니다.