실비보험은 현대인들에게 필수적인 보험이라고 볼 수 있습니다. 하지만 병력이나 상해 이력이 있다는 이유로 실비보험 가입이 거절당하는 경우도 있습니다. 이번 포스팅에서는 질병에 걸린 이력이 있다고 하더라도 가입이 가능한 유병자 실비보험에 대해 정리해보려 합니다.
유병자 실비보험
유병자 실비보험은 기존에 질병이나 상해 이력이 있어, 실비보험 가입이 어려웠던 사람들이 가입할 수 있는 실비 보험입니다.
유병자 실비보험의 특징은 다음과 같습니다.
- 기존 실선 대비 가입조건 완화
- 제한적인 보장범위
- 비교적 넓은 가입 연령
- 갱신 및 재가입
가입 조건 완화
고지의무 사항이 대폭 완화되어 ‘3.2.5’ 기준으로 간소화되었습니다.
- 3개월 이내 진료 내역
- 2년 이내 입원, 수술, 7일 이상 치료 여부
- 5년 이내 암 진단 및 관련 입원, 수술 여부
3.2.5기준에서 3은 3개월 이내의 진료 내역을, 2는 2년 이내 입원 및 수술, 7일 이상 치료여부를, 5는 5년 이내 암 진단 및 관련 입원 및 수술 여부를 뜻합니다.
보장 범위
일반 실비보험에 비해 보장 범위가 다소 제한적입니다.
유병자 실비 보험의 보장 범위는 다음과 같습니다.
- 비급여 특약 3개 제외
- 자기부담 비율 30% (보장비율 70%)
- 진료비만 보상, 약제비는 제외
가입 연령
5세부터 75세까지 가입 가능하며, 최대 100세까지 보장 가능합니다.
갱신 및 재가입
1년 갱신, 3년 만기 재가입형으로 운영됩니다.
유병자 실비 가입조건
기존 실비보험 가입시, 질병이나 상해 이력이 있는 경우 고지의 의무가 있습니다. 이러한 고지 의무는 나중에 보험사가 보험료를 지급하지 않기 위해 자주 쓰는 무기이기도 합니다.
유병자 실비보험의 고지의무사항은 일명 3.2.5 기준이라고도 불리우며, 일반 실비보험에 비해 대폭 완화되었습니다.
유병자 실비보험의 고지의무 사항은 다음과 같습니다.
- 3개월 이내: 진료 내역 (질병 확정진단, 질병 의심 소견, 치료, 입원, 수술, 투약)
- 2년 이내: 입원, 수술, 7일 이상 연속 치료 여부
- 5년 이내: 암 진단 및 암 관련 입원, 수술 여부
이러한 고지의무 덕분에 유병자 실비 보험에 가입 가능 대상이 상당부분 증가 했습니다.
유병자 실비에 가입 가능 대상은 다음과 같습니다.
- 기존에 질병이나 상해 이력으로 인해 일반 실비보험 가입이 어려웠던 사람들
- 고혈압, 당뇨 등 만성질환자도 가입 가능
- 5세부터 75세까지 가입 가능
유병자 실비보험은 기존에 보험 가입이 어려웠던 분들에게 의료비 보장의 기회를 제공합니다. 하지만 개인의 상황에 따라 유불리가 다르기 때문에 전문가와의 상담을 통해 가입하는 것을 추천합니다.
유병자 실비보험 장점
유병자 실비보험의 주요 장점은 다음과 같습니다
- 가입조건 완화
- 폭넓은 보장
- 장기보장
- 경제적 안전 장치
- 폭넓은 가입연령
- 보험료 할인 혜택
- 건강상태에 따른 차등 적용
가입 조건 완화
일반 실비보험에 비해 가입 조건이 크게 완화되어 있습니다. ‘3.2.5’ 기준으로 간소화된 고지 사항만 확인하므로 기존에 질병이나 상해 이력이 있는 사람들도 가입이 가능합니다.
폭넓은 보장
특정 질병만 보장하는 것이 아니라 모든 질병에 대해 보장을 받을 수 있습니다
장기 보장
1년 갱신형으로 3년 만기 재가입을 통해 최대 100세까지 보장받을 수 있습니다.
경제적 안전장치
질병이나 상해로 인해 경제적으로 어려워졌을 때 최소한의 안전장치 역할을 합니다
폭 넓은 연령
5세부터 75세까지 폭넓은 연령대에서 가입이 가능합니다.
보험료 할인 혜택
일부 보험사에서는 의료급여수급권자에게 보험료 할인을 제공합니다.
건강 상태에 따른 차등 적용
일부 보험사에서는 유병자의 건강 상태를 세분화하여 보험료를 책정하므로, 건강 상태가 양호한 경우 더 낮은 보험료로 가입할 수 있습니다.
유병자 실비보험은 기존에 보험 가입이 어려웠던 분들에게 의료비 보장의 기회를 제공하는 중요한 역할을 합니다. 다만, 일반 실비보험에 비해 보장 범위가 다소 제한적이고 보험료가 높을 수 있으므로, 개인의 상황에 맞게 신중히 선택해야 합니다.
유병자 실비보험 단점
유병자 실비보험의 주요 단점은 다음과 같습니다
- 높은 자기부담금
- 제한된 보장 범위(낮은 한도,약제비 보장 불가)
- 비급여 항목 미보장
- 잦은 갱신
- 높은 보험료
- 보장한도 제한
높은 자기부담금
유병자 실비 보험의 경우 보장대상 의료비의 30%를 본인이 부담해야 합니다. 일반 실비보험에 비해 자기부담금 비율이 높으며 통원의 경우 2만원,입원의 경우 10만원 정도 부담하게 됩니다.
제한된 보장 범위
유병자 실비의 경우 보장 범위가 제한됩니다.통원 치료 한도가 20만원으로 일반 실비보험(25만원)보다 낮으며, 약제비 또한 보장되지 않습니다.
비급여 항목 미보장
유병자 실비 보험의 경우 대표적인 비급여 항목인 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료, 비급여 주사료, 비급여 MRI/MRA 등은 보장되지 않습니다.
잦은 갱신
3년마다 재가입해야 하는 번거로움이 있습니다.
높은 보험료
일반 실비보험에 비해 보험료가 상당히 높습니다.
보장한도 제한
상해입원과 질병입원의 경우 각각 5천만원 한도 내에서만 보상됩니다.
이러한 단점들로 인해 유병자 실비보험은 일반 실비보험에 비해 보장 내용이 제한적이고 비용 부담이 큰 편입니다. 따라서 가입 전에 본인의 건강 상태와 경제적 상황을 고려하여 신중히 결정해야 합니다.
유병자 실비보험 보험료
유병자 실비보험의 보험료에 대해 알아보겠습니다.
유병자 실비보험 보험료 특징
유병자 실비보험의 보험료는 다음과 같은 특징이 있습니다.
- 일반 실비 대비 높은 보험료
- 보험사별 보험료 차이
- 건강 상태에 따른 차등 보험료
- 갱신 시 보험료 상승
일반 실비보험 대비 높은 보험료
유병자 실비보험은 일반적으로 표준 실비보험에 비해 보험료가 더 높습니다. 이는 유병력자의 위험률이 더 높기 때문입니다.
보험사별 차이
보험회사마다 적용하는 위험률과 사업비 구조가 다르기 때문에 동일한 보장 내용이라도 보험료는 회사별로 차이가 있을 수 있습니다.
건강 상태에 따른 차등
일부 보험사에서는 유병자의 건강 상태를 세분화하여 보험료를 책정합니다. 예를 들어, KB손해보험의 경우 유병자를 중증, 경증, 초경증으로 구분하여 초경증 유병자에게는 더 낮은 보험료를 적용합니다.
갱신 시 보험료 상승
유병자 실비보험은 대부분 1년 갱신형으로, 갱신 시 보험료가 상승할 수 있습니다
유병자 실비 보험료 절감
유병자 실비 보험은 보험의 특성 상 보험료가 일반 실비 대비 높은 편에 속합니다.
다음과 같은 방법을 통해 유병자 실비 보험료를 절감 하는 것이 가능합니다.
- 보험사 비교
- 할인 혜택 활용
- 건강 상태 개선
보험사 비교
여러 보험사의 상품을 비교하여 저렴한 유병자 실비보험을 선택할 수 있습니다.
유병자 실비보험 비교가 가능한 사이트 중 대표적인 사이트는 보험다모아 입니다.보험다모아는 금융감독원에서 운영하는 공식 보험 비교사이트로 객관적인 정보를 제공합니다.
할인 혜택 활용
일부 보험사에서는 의료급여수급권자에게 보험료 할인을 제공합니다. 예를 들어, 삼성화재의 경우 5% 할인을 적용합니다.
건강 상태 개선
일부 보험사에서는 건강 상태에 따라 보험료를 차등 적용하므로, 건강 관리를 통해 보험료를 낮출 수 있는 가능성이 있습니다.
유병자 실비보험은 기존에 보험 가입이 어려웠던 분들에게 의료비 보장의 기회를 제공하지만, 보험료가 일반 실비보험보다 높을 수 있습니다. 따라서 개인의 건강 상태와 경제적 상황을 고려하여 신중히 선택해야 합니다. 또한 보험사별로 보험료와 보장 내용이 다를 수 있으므로, 여러 상품을 비교해보고 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
유병자 실비보험 보장 시점
유병자 실비보험에 가입하시는 분들은, 기존에 실비 보험이 없었기 때문에 빠르게 보장이 시작되기를 원하실 것입니다.
유병자 보험 보장개시일(책임개시일)
유병자 실비보험의 보장개시일은 일반적으로 다음과 같습니다.
- 제1회 보험료 납입 시점: 보험회사는 제1회 보험료를 받은 때부터 보장을 시작합니다.
- 보험증권 기재일: 보험증권에 기재된 보험기간의 첫날부터 보장이 시작됩니다.
주의사항
- 제1회 보험료 납입 전 사고: 제1회 보험료를 납입하기 전에 발생한 사고에 대해서는 보상하지 않습니다.
- 대기기간 없음: 유병자 실비보험은 일반적으로 암 등에 대한 별도의 대기기간을 두지 않고 즉시 보장이 시작됩니다. 단, 보험사나 상품에 따라 일부 예외가 있을 수 있으므로 약관을 확인해야 합니다.
- 갱신 및 재가입: 유병자 실비보험은 보통 1년 갱신형이며, 3년 만기로 재가입이 가능합니다. 갱신 시에는 보험료가 변동될 수 있으며, 재가입 시에는 보장 내용이 변경될 수 있습니다.
- 보장 한도: 보험금 지급에는 한도가 있습니다. 예를 들어, 상해입원과 질병입원의 경우 각각 하나의 사고당 5천만원 한도 내에서 보상됩니다.
유병자 실비보험은 기존에 질병이 있거나 치료 이력이 있는 사람들도 가입할 수 있도록 설계된 상품이지만, 보장 내용과 조건이 일반 실비보험과는 다를 수 있습니다. 따라서 가입 전 약관을 꼼꼼히 확인하고, 필요하다면 전문가와 상담을 받는 것이 좋습니다.
유병자 실비보험 추천
유병자 실비보험으로 유명한 상품으로는 삼성화재와 메리츠화재 유병자 실비보험이 있습니다.
삼성화재 유병자 실비보험
삼성화재의 유병자 실비보험에 대해 주요 특징과 장단점은 다음과 같습니다
주요 특징
- 상품명: 무배당 삼성화재 다이렉트 유병력자 실손의료비보험
- 가입 조건 완화:
- 3개월 이내 진단 이력, 입원, 수술, 추가검사 필요 소견
- 2년 이내 입원, 수술, 7일 이상 통원 여부
- 5년 이내 암 진단 여부만 확인
보장 내용:
- 상해 또는 질병으로 인해 실제 발생한 의료비 보장
- 입원과 통원 모두 보장
- 갱신형 상품으로 보험료가 주기적으로 갱신되며 인상될 수 있음
장점
- 유병력자도 가입 가능: 일반 실비보험에 비해 가입 조건이 크게 완화됨
- 폭넓은 보장: 대부분의 질병과 상해에 대한 의료비 보장
- 장기 보장: 최대 100세까지 보장 가능
단점
- 높은 자기부담금: 보장대상 의료비의 30%를 본인이 부담
- 큰 최소자기부담금:
- 통원의 경우 2만원
- 입원의 경우 10만원
- 제한된 보장 범위:
- 통원 치료 한도가 20만원으로 일반 실비보험(25만원)보다 낮음
- 약제비는 보장되지 않음
- 높은 보험료: 일반 실비보험에 비해 보험료가 상당히 높음
- 잦은 갱신: 3년마다 재가입해야 하는 번거로움
삼성화재의 유병자 실비보험은 기존에 보험 가입이 어려웠던 유병력자들에게 의료비 보장의 기회를 제공합니다. 하지만 일반 실비보험에 비해 보장 내용이 제한적이고 비용 부담이 큰 편이므로, 가입 전에 본인의 건강 상태와 경제적 상황을 충분히 고려하여 신중히 결정해야 합니다.
메리츠화재 유병자 실비보험
메리츠화재의 유병자 실비보험에 대해 주요 특징과 장단점은 다음과 같습니다.
주요 특징
- 상품명: 무배당 메리츠 유병력자 실손의료비보험
- 가입 조건 완화: ‘3.2.5’ 기준 적용
- 3개월 이내 진단 이력, 입원, 수술, 추가검사 필요 소견
- 2년 이내 입원, 수술, 7일 이상 통원 여부
- 5년 이내 암 진단 여부만 확인
보장 내용:
- 상해 또는 질병으로 인한 실제 발생한 의료비 보장
- 입원과 통원 모두 보장
- 갱신형 상품: 1년 갱신, 3년 만기 재가입형으로 최대 100세까지 보장 가능
장점
- 유병력자도 가입 가능: 일반 실비보험에 비해 가입 조건이 크게 완화됨
- 폭넓은 보장: 대부분의 질병과 상해에 대한 의료비 보장
- 장기 보장: 최대 100세까지 보장 가능
단점
- 높은 자기부담금: 보장대상 의료비의 30%를 본인이 부담
- 큰 최소자기부담금:
- 통원의 경우 2만원
- 입원의 경우 10만원
- 제한된 보장 범위:
- 통원 치료 한도가 20만원으로 일반 실비보험(25만원)보다 낮음
- 약제비는 보장되지 않음
- 비급여 항목 미보장: 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료, 비급여 주사료, 비급여 MRI/MRA 등은 보장되지 않음
- 높은 보험료: 일반 실비보험에 비해 보험료가 상당히 높음
메리츠화재의 유병자 실비보험은 기존에 보험 가입이 어려웠던 유병력자들에게 의료비 보장의 기회를 제공합니다. 하지만 일반 실비보험에 비해 보장 내용이 제한적이고 비용 부담이 큰 편이므로, 가입 전에 본인의 건강 상태와 경제적 상황을 충분히 고려하여 신중히 결정해야 합니다.