신용카드를 만들 때에는 내 상황과 소비 패턴에 맞게 만드는 것이 중요합니다. 하지만 비교적 사회 경험이 적은 20대의 경우 신용카드 선택이 어렵습니다. 이번 포스팅에서는 소비 패턴에 따른 20대 신용카드 추천 및 체크카드 추천을 해보겠습니다.
20대 신용카드 추천
20대를 위한 추천 카드로는 ‘신한카드 Point Plan’, ‘신한카드 처음’, ‘신한카드 SOL트래블 체크’, ‘토스 USS NEXT 체크카드’, 그리고 ‘KB국민 노리2 체크카드’가 있습니다.
자신의 상황에 따라 카드를 선택하고 사용한다면
생활비 절약형 : 신한카드 Point Plan
신한카드 Point Plan은 생활비 절약을 목표로 하는 20대에게 최적화된 신용카드입니다. 다양한 지출 항목에서 높은 적립률을 제공하며, 고정비 지출에서도 혜택을 받을 수 있습니다. 연 최대 80만 포인트의 넉넉한 적립 한도와 전월 실적에 따른 추가 혜택으로 인해 생활비 지출이 많은 사용자에게 적합합니다.
주요 혜택
- 연 최대 80만 포인트 적립 가능: 포인트 적립 한도가 높아 다양한 소비 패턴에 적합합니다.
- 결제 금액이 클수록 높아지는 적립률: 높은 결제 금액에 대해 더 높은 적립률을 제공합니다.
- 일상 생활비와 필수 생활비에서 포인트 적립: 다양한 지출 항목에서 포인트를 적립할 수 있습니다.
- 월 통합 적립한도 제공: 전월 실적에 따라 포인트 적립 한도가 제공됩니다.
- 5월과 12월에는 추가 적립한도 제공: 지출이 많은 달에 추가 적립 혜택을 받을 수 있습니다.
포인트 적립 세부사항
- 일상 생활비 적립: 결제 금액에 따라 포인트 적립률이 증가하며, 신한 SOL페이로 결제 시 추가 적립률을 적용받습니다.
- 결제금액 3만원 미만: 0.5% (신한 SOL페이 사용 시 0.6%)
- 결제금액 3만원 이상 ~ 10만원 미만: 0.7% (신한 SOL페이 사용 시 0.8%)
- 결제금액 10만원 이상 ~ 30만원 미만: 1.0% (신한 SOL페이 사용 시 1.1%)
- 결제금액 30만원 이상 ~ 100만원 이상: 2.0% (신한 SOL페이 사용 시 2.1%)
- 결제금액 100만원 이상: 3.0% (신한 SOL페이 사용 시 3.1%)
- 필수 생활비 적립: 주말 외식비 및 정기결제 자동납부에서 포인트 적립 가능.
- 주말 외식비 적립: 주말에 외식 또는 배달앱에서 2만원 이상 결제 시 1천 포인트 적립.
- 정기결제 자동납부: 이동통신요금, 전기요금, 도시가스 요금 자동납부 시 2만원당 1천 포인트 적립.
적립 제외 항목
- 아파트관리비, 학원비, 약국, 철도 이용 금액 등은 적립 제외 항목에 해당합니다.
총 적립 금액 예시
- 연간 최대 80만 포인트 적립 가능.
- 월 120만 원 이상 사용 시 일상 생활비 적립으로 최대 62만 포인트 적립.
신한카드 처음: 과소비 예방 효과
신한카드 처음은 사회초년생에게 최적화된 카드로, 다양한 생활 지출 항목에서 높은 적립률을 제공합니다. 특히, 과소비 방지와 소비관리 보너스 적립 기능은 초년생들에게 큰 도움이 됩니다. 전월 실적 구간에 따라 적립 가능한 포인트가 달라지며, 최대 70,000P까지 적립할 수 있는 혜택을 제공하여 사회초년생의 생활비 절약에 크게 기여할 수 있습니다.
주요 혜택
- 식비, 생활용품, 통신 및 구독료에서 적립: 생활에 필수적인 항목에서 높은 적립률을 제공합니다.
- 과소비 방지와 소비관리 보너스 적립: 소비 관리 기능을 통해 과소비를 방지하고 보너스 포인트를 적립할 수 있습니다.
- 전월실적 구간에 따라 최대 18,000~70,000P 적립 가능: 전월 실적에 따른 다양한 혜택을 제공합니다.
적립 세부사항
- 오늘도 5% 적립: 음식점, 카페, 편의점, 온라인 쇼핑 등에서 5% 적립.
- 음식점: 모든 음식점 및 패스트푸드
- 카페: 커피전문점 및 개인 카페
- 편의점: CU, GS25, 이마트24, 세븐일레븐
- 온라인쇼핑: 쿠팡, 컬리
- 일상 속 5% 적립: 생활용품, 여행, 패션 등에서 5% 적립.
- 생활: 오늘의집, 다이소, 올리브영
- 여행: KTX, 택시, 해외(온·오프라인)
- 패션: 무신사, 지그재그, 에이블리, 29CM, W컨셉
- 정기결제 최대 20% 적립: 통신, OTT, 멤버십에서 최대 20% 적립.
- 통신 10% 적립
- OTT 15% 적립: 넷플릭스, 유튜브 프리미엄, 티빙, 디즈니+, SPOTV NOW
- 멤버십 20% 적립: 쿠팡 로켓와우, 네이버플러스 멤버십
소비관리 보너스 적립
- 계획소비: 매월 1~5일 목표 소비금액 설정 시 다음달 25일 500P 적립, 목표 소비금액 ±5만원 이내 달성 시 다음달 25일 5,000P 적립.
- 즉시결제: 즉시결제한 금액의 0.3% 적립.
연회비
- 국내 전용 15,000원, 해외 겸용 18,000원.
신한카드 SOL트래블 체크: 해외여행에 최적화
신한카드 SOL트래블 체크는 해외여행을 자주 가는 사람들에게 최적화된 카드입니다. 100% 환율 우대와 공항라운지 무료 이용 혜택, 그리고 해외 결제 및 ATM 인출 수수료 면제 등의 혜택을 통해 여행 경비를 크게 절약할 수 있습니다. 특히, 해외 대중교통 이용 시 할인 혜택을 제공하여 여행 중에도 비용을 절약할 수 있습니다.
주요 혜택
- 100% 환율우대: 전 세계 30종 통화 구매 시 100% 환율 우대.
- 공항라운지 무료 이용: 반기별 1회, 연 2회 본인 무료 입장 혜택 제공.
- 해외 결제 및 ATM인출 수수료 면제: 해외 결제 및 ATM 인출 시 수수료 면제.
- 해외 마스터카드 가맹점 최대 10% 캐시백: 해외 마스터카드 가맹점에서 결제 시 최대 10% 캐시백.
특징:
- 환전 혜택: 여행 전 환전 시 100% 환율 우대.
- 공항라운지 혜택: 공항 도착 시 반기별 1회 무료 입장.
- 해외 결제 수수료 면제: 해외에서 결제 시 1.2%의 수수료 면제, 해외 ATM 인출 시 1% 국제 브랜드 수수료 및 건별 3$ 인출 수수료 면제.
- 해외 대중교통 할인: 해외 대중교통 이용 시 1% 결제일 할인(월 3천 원까지 할인).
연회비
없음.
토스 USS NEXT 체크카드: 대학생과 사회초년생을 위한 카드
토스 USS NEXT 체크카드는 대학생과 사회초년생을 위해 설계된 카드로, 주요 지출 항목에서 할인을 제공합니다. 특히, 커피, 편의점, 대중교통 등 일상적인 소비에서 큰 혜택을 받을 수 있으며, 연회비가 없어서 부담 없이 사용할 수 있습니다. 토스 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있어 접근성도 뛰어납니다.
주요 혜택
- 커피, 편의점, 대중교통 등에서 할인: 주요 지출 항목에서 할인을 제공합니다.
- 연회비 없음: 별도의 연회비 없이 이용 가능합니다.
할인 세부사항
- 커피: 커피업종에서 일 1회, 월 30회 건당 3천원 이상 시 100원 할인.
- 편의점: CU, GS25에서 일 1회, 월 5회 건당 5천원 이상 시 200원 할인.
- 모바일: 구글플레이스토어, 앱스토어에서 일 1회, 월 15회 건당 5천원 이상 시 200원 할인.
- 배달음식: 배달의민족, 요기요에서 일 1회, 월 2회 건당 1만원 이상 시 500원 할인.
- 대중교통: 버스, 지하철에서 일 1회, 월 2회 건당 1만원 이상 시 1,000원 할인.
특징
- 모든 커피전문점 및 개인 카페에서 할인 적용: 브랜드 구분 없이 모든 커피전문점 및 개인 카페에서 할인을 받을 수 있습니다.
- 토스 앱을 통해 신청 가능: 토스 앱을 통해 쉽게 신청할 수 있습니다.
연회비
없음.
KB국민 노리2 체크카드: 혜택 택
KB국민 노리2 체크카드는 신용카드 못지 않은 혜택을 제공하는 체크카드입니다. 다양한 지출 항목에서 할인을 받을 수 있으며, 특히 커피 10% 할인 혜택은 전월 실적 없이도 제공되어 매우 유용합니다. 세 가지 유형 중 자신의 소비 패턴에 맞는 유형을 선택하여 사용할 수 있으며, 연회비가 없어 부담 없이 이용할 수 있습니다.
주요 혜택
- 월 최대 2만원~5만원 할인: 높은 할인 한도를 제공합니다.
- 10개 영역에서 할인 혜택: 다양한 지출 항목에서 할인을 받을 수 있습니다.
- 커피 10% 할인 (전월 실적 없이도 가능): 스타벅스, 커피빈 등에서 전월 실적 없이도 할인을 받을 수 있습니다.
할인 세부사항
- 커피: 스타벅스, 커피빈 등에서 10% 할인.
- 게임: 구글플레이스토어, 앱스토어에서 10% 할인.
- 공연/전시: 인터파크 티켓에서 10% 할인.
- 드럭스토어: 올리브영 등에서 5% 할인.
- 편의점: GS25, CU에서 5% 할인.
- OTT: 넷플릭스, 유튜브 프리미엄 등에서 1천원 할인.
- 배달앱: 배달의민족, 요기요에서 1천원 할인.
- 통신: SKT, KT, LG U+에서 2,500원 할인.
- 영화: CGV에서 4천원 할인.
- 놀이공원: 에버랜드, 롯데월드에서 1만 5천원 할인.
특징
- 세 가지 유형 선택 가능: KB Pay형, Global형, Play형 중 선택 가능.
- KB Pay형: 오프라인 및 온라인 KB Pay 결제 시 2% 추가 할인.
- Global형: 해외 결제 시 2% 할인 및 공항라운지 무료 이용.
- Play형: PC방 업종 10% 할인 및 패스트푸드 업종 1천원 할인.
연회비
없음.
카드를 정하기 어렵다면?무실적 카드!
본인의 성향을 잘 파악하지 못한 경우, 신용카드를 고르기 어려울 수가 있습니다.
이럴때는 무난하게 실적이 없어도 할인 및 기타 혜택을 선택하는 것도 좋으 선택입니다.. 카드 전문 플랫폼인 카드고릴라에서 추천하는 무실적 할인카드는 다음과 같습니다.
- LOCA LIKIT 1.2
- 신한카드 Deep Dream
- GOAT BC 바로카드
- 삼성 iD SIMPLE 카드
- DA카드의정석Ⅱ
LOCA LIKIT 1.2 (롯데카드)
어디서나 1.2% 할인되고, 어떤 온라인 결제든 1.5% 할인해준다. 할인을 받기 위한 조건이나 장벽이 없는 점이 최고의 장점이다.
실적 조건이 없는 카드 중에서도 할인율이 매우 뛰어나고, 변동 없이 오프라인 1.2%, 온라인 1.5% 할인률이 고정이다.
무난하게 사용할 수 있는 카드라고 볼 수 있다.
신한카드 Deep Dream
사회 초년생에게 추천하기 좋은 신용카드이다.
전월실적 조건없이 모든 가맹점에서 0.7% 무제한 적립이 되며 여기에 주요 생활지출인 DREAM영역에서는 2.1% 적립, 그 중 가장 많이 쓴 곳에서는 3.5% 적립해준다.
- DREAM영역: 할인마트, 편의점/잡화(올리브영, 다이소), 영화/커피, 해외, 이동통신요금
주말에는 주유 리터당 80원 적립, 택시는 3·6·9번째 2천원 할인된다. 여기에 발급받고 나서 90일까지 누적 100만원쓰면 5,000p를 받을 수 있다.
GOAT BC 바로카드
카드사용금액 100만원까지는 국내 1.5%, 해외 3% 적립되고 100만원 초과부터는 국내 1%, 해외 2% 적립해준다.
여기에 연간 카드사용금액 3천만원 넘어가는 경우 적립한 포인트의 10%를 추가로 적립해준다. 전월 실적이 필요 없을 뿐더라 적립 한도도 없기 때문에 매우 요긴하게 사용할 수 있다.
특이하게도 상품권 결제 금액도 실적에 포함되기 때문에, 상품권 테크(일명 상테크) 용으로 선호된다.
삼성 iD SIMPLE 카드
전월 실적 제한이 없으며, 한번 결제할 때 10만원이 넘으면 할인율이 0.7%→1%로 올라간다.
사용하는 곳 상관없이 목돈 결제를 자주 해야 하는 예비 신혼부부, 이사를 앞둔 자취러, 그리고 서브카드를 찾는 직장인이라면 <삼성 iD SIMPLE 카드>를 추천할 수 있다.
이외에도 온라인쇼핑몰 멤버십 5천원 할인, 영화 3천원 할인을 함께 제공한다.
DA카드의정석Ⅱ(우리카드)
국내전용 12,000원 / 해외겸용 12,000원의 연회비가 필요하다.
전월실적 없이 국내외 모든 가맹점에서 0.8% 무제한 할인된다. 여기에 추가 Discount 영역에선 0.5% 추가로 할인되어 총 1.3% 할인받는다.
- 추가 Discount 영역 : 음식점, 제과점, 편의점, 슈퍼마켓, 병원/약국, 동물병원, 대중교통, 택시, 미용실, 화장품, 항공사, 면세점, 해외이용금액
여기에 마스터카드(Mastercard)로 발급받으면 국내 공항라운지 무료 이용을 연 2회 누릴 수 있다.
카드수령일(또는 사용개시일)로부터 다음달 말일까지는 국내 결제 1번만 하면 다음날부터 공항라운지 무료 이용 가능해진다. 실적에 상관 없이 공항라운지 이용이 가능하기 때문에 매우 요긴하게 사용할 수 있다.
결론
이렇게 다양한 혜택을 제공하는 신용카드와 체크카드 중에서 자신의 소비 패턴에 맞는 카드를 선택하여 사용하면 생활비 절약에 큰 도움이 될 것입니다.
각 카드의 세부 혜택과 조건을 잘 비교해보고, 자신에게 가장 적합한 카드를 선택하세요.