치아보험 특징 가입조건 필요한 이유 보장내용 고르는법 보험료 상품 비교 총정리

치과 치료를 받을 때에는 자칫 잘못하면 엄청난 지출이 발생할 수 있습니다. 기본적인 레진치료는 상관없지만 인레이부터 크라운 임플란트까지, 비급여 치료가 필요하면 그 비용은 상상을 초월합니다. 이번 포스팅에서는 치과 치료에 도움을 줄 수 있는 치아보험에 대해 정리해보려 합니다.

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치아보험

치아 보험이란 충치나 잇몸 질환 등 치과 질환들을 보장해주는 상품을 말합니다.

대부분의 경우 치아보험에 대한 내용 전화 마케팅인 TM을 통해 설명들은 경험이 많을 것입니다. 이러한 이유는 치아보험의 가입이 까다롭고 보상 또한 좋지 않은 경우가 대부분이 때문입니다.

치아보험 가입 조건

치아보험 가입 유형에는 크게 진단형과 무진단형 두가지가 있습니다.

진단형 : 가입 전 치과 검진이 필요하며, 즉시 보장이 가능. 보장 한도 제한이 없어 보장 금액이 큰 편.
무진단형 : 치과 검진 없이 고지사항만으로 가입이 가능. 면책기간과 감액기간이 존재하기 때문에 활용 시 주의가 필요.

우리가 쉽게 접하는 치아보험은 고지사항 만으로 가입이 가능한 무진단형 치아보험인 경우가 많습니다.

치아보험의 가입조건은 다음과 같습니다

가입 전 1년 이내 충치 치료나 진단 이력이 없어야 함
최근 5년 이내 잇몸 수술 진단을 받지 않았어야 함
치주질환 진단을 받은 경우 5년간 가입제한
가입 당시 문제가 있는 치아는 보장에서 제외

이처럼 치과 보험의 가입은 매우 까다로운 편입니다. 스케일링 이력이 치주 질환으로 간주되어 가입에 영향을 주는 경우도 있으며, 본인이나 가족이 치과 관련 종사자일 경우 가입을 제한하거나 보험 인수를 거절 당할 수 있습니다.

치아보험 필요한 이유?

이토록 가입이 쉽지 않은 치아 보험이지만, 치아 상태가 좋지 않은 분들은 치아 보험을 가능한한 챙기는 것이 좋습니다.

치아보험이 필요한 이유는 무엇보다도 높은 치과 치료비용 부담 때문입니다. 대부분의 고가 치과 치료는 국민건강보험에서 보장되지 않습니다.

특히 치과 치료의 경우 본인부담률이 84%로 매우 높기 때문에, 한번 치아에 문제가 생기면 엄청난 비용이 발생할 수 있습니다.

고가의 보철 치료

나이를 먹게 되면 자연스레 보철치료를 받을 수 밖에 없습니다. 보철치료에는 우리가 흔히 알고 있는 임플란트에서부터 브릿지, 틀니까지 다양하며, 상당히 고가치료에 속합니다.

실비보험의 한계

2009년 9월 이후 가입한 2세대 이상의 실비보험은 치과 치료의 급여 항목에 대해 보장이 가능합니다.

급여 항목 중 실비 보장이 가능한 치과 치료는 다음과 같습니다.

스케일링
엑스레이 촬영
발치
신경치료
아말감이나 GI 등 저렴한 재료를 활용한 보존치료

실비보험은 치과 치료 항목을 일부 보장하지만, 임플란트나 크라운 레진 충전 등의 비급여 항목은 대부분 보장되지 않기 때문에 그 한계가 명확합니다.

실비보험세대정리

치아 건강의 중요성

치아 건강은 사소해 보이지만 전신 건강과 밀접한 관련이 있습니다. 구강 건강 악화는 삶의 질을 급격하게 떨어 뜨리는기 때문에 적절한 치과 치료를 받을 수 있도록 준비하는 것이 매우 중요합니다.

치아보험 보장 내용

치아 보험의 대표적 보장 내용으로는 [보철치료 보장]과 [보존치료 보장]이 있습니다.

보철치료 보장

보철치료는 치아에 손상이 있을때, 치아를 제거하고 인공 보철물로 대신하는 것을 뜻합니다. 임플란트나 틀니 치료 등이 속해있으며 비용이 상당히 고가에 속합니다.

보존치료 보장

보존치료는 충치 등 치아 질환이 있을때, 치아를 빼지않고 보존한 상태로 치료하는 것을 뜻합니다. 대표적인 치료로는 충치제거후 실시하는 크라운, 레진, 인레이 등이 있습니다.

보철치료와 보존치료 이외에도 스케일링이나 잇몸치료와 같은 급여 항목들도 보장해줍니다.

치아보험 고르는법

치과보험은 고가의 치과 치료를 대비하기 위한 필수적 요소입니다. 그렇다면 치과 보험을 고를 때에는 어떤 점들을 고려해야 할까요?

치아보험을 고르는 기준은 다음과 같습니다.

보장 범위 확인하기
가입조건 검토
면책 기간 및 감액기간 확인
보장 한도 및 횟수 제한 검토
갱신 조건 확인
보험사 체크

치아 보험 선택시에는 [보장 범위],[면책 기간],[감액 기간],[치아 갯수 제한] 만큼은 꼭 확인해주는 것을 추천합니다.

보장 범위 확인하기★

임플란트, 크라운, 스케일링 등 필요한 치과 치료가 보장되는지 확인해 봅니다. 또한 상해와 질병으로 인한 치료의 보장 차이를 파악하는 것이 중요합니다.

가입 조건 검토★

진단형과 무진단형 중 본인에게 적합한 유형을 선택해줍니다. 진단형의 경우 가입 전 치과 진단 여부를 확인하고 최근 치과 치료 이력에 따른 가입 제한 사항 확인합니다.

면책기간 및 감액기간 확인★

보험 가입 후 보장이 시작되기 까지의 대기 기간을 확인하여 보장이 되지 않는 기간을 확인해줍니다.보장 금액이 단계적으로 증가하는 감액기간의 길이 또한 파악해주는 것이 좋습니다.

보장을 받지 못하는 기간을 면책기간이라고 하며,일정 기간동안 일부 금액만 보장 받는 것을 감액기간이라고 합니다.

면책기간

면책기간이란 보험 가입 후,보장 항목에 해당하는 질병이 발생하여 치료받더라도 보상을 받지 못하는 기간입니다. 보험을 가입하기전에 이미 질병을 갖고 있던 가입자가 보험금을 부정 수급하지 못하도록 만든 제도이며, 이를 통해 보험사의 손해를 막을 수 있습니다.

치아 보험의 면책 기간은 3~6개월이며, 보장 내용에 따라 면책기간은 조금씩 달라집니다.

감액기간

감액기간이란 가입한 보험의 보장 내용에 해당되더라도, 보장 금액의 일부만 지급하는 경우 입니다.

통상적으로 치아 보험의 경우 1~2년의 감액기간이 있으며, 해당 기간에는 보장 금액의 50%를 지급합니다.

보장 한도 및 횟수 제한 검토★

치아 개수 별 보장 한도가 있습니다.구강 건강이 좋지 않아 치과 치료가 잦을 것으로 예상되는 경우, 갯수 별 보장 한도를 검토하여 내 상황과 맞는지 확인해보는 것이 좋습니다. 또한 연간 보장 횟수가 제한되어 있기 때문에 이 또한 검토해 주는 것이 좋습니다.

보험료와 보장 금액의 균형 고려

납입해야 할 보험료와 받을 수 있는 보장 금액을 비교해 봅니다.장기적인 관점에서의 경제성 고려해보고, 장기적인 관점에서 이득이라고 판단되는 경우 가입해줍니다.

갱신 조건 확인

갱신형 상품의 경우 갱신 시 보험료 인상 가능성 검토하여 경제성을 검토해봅니다.

보험사 체크

보험금 지급 심사의 공정성과 신속성 체크하도록 합니다. 또한 고객 서비스의 질과 접근성 고려하여 보험사를 결정해줍니다.

치아보험 가입전 고지사항

치아보험은 가입 전 고지의무가 있습니다.

고지의무란 보험에 가입하려는 사람이 보험 계약 체결전에 중요한 사항을 보험사에 알리는 의무 입니다.

고지의무에 소홀했다가는 추후 보험금 청구시 불이익을 받을 수 있습니다.

치아보험 가입시 주요한 고지사항은 다음과 같습니다.

최근 1년 이내에 의사의 진단 및 검사를 통해 충치 치료⋅투약을 받거나 치료가 필요하다는 진단을 받은 적이 있습니까?
최근 5년 이내에 치주 질환으로 자연치아를 1개 이상 발치, 혹은 잇몸수술을 받았거나 잇몸수술이 필요하다는 진단을 받은 적이 있습니까?(발치한 치아 중 사랑니 발치는 제외)
현재 틀니를 사용 중입니까?

이 세가지 중에 한가지만 해당되어도 치아보험 가입이 불가능합니다.

이를 속이고 치아보험에 가입하더라도 추후 보험금 수령에 불이익을 받거나 치아보험을 해지당할 수도 있습니다.

치료이력이 생각나지 않는다면?

치아보험 가입전에는 치과 치료 이력을 파악하고 있어야 합니다. 하지만 바쁘게 생활하다보면 치과 치료 이력이 잘 기억나지 않을 수도 있습니다.

이럴 때에는 건강보험공단 홈페이지나 어플을 통해 진료기록을 조회해보면 됩니다.

치료 이력을 조회해보는 방법은 다음과 같습니다.

국민건강보험공단 홈페이지(www.nhis.or.kr)에 접속
공동인증서나 브라우저 인증서로 로그인
상단 메뉴에서 ‘마이페이지’를 클릭
‘진료 및 투약정보’ 항목을 클릭.
최근 의료기관 및 약국 방문 내역, 진료일자, 진료형태, 처방횟수, 투약일수 등의 정보를 확인

건강보험공단 홈페이지 — **<이미지를 클릭하면 건강보험공단으로 이동합니다>**

치아보험 해지

금융상품 등에서 혜택만 누리고 최소의 비용만 사용하거나 상품을 구매하지 않는 사람을 체리피커라고 합니다.

치아보험 또한 최소로 혜택만 누리고 해지하는 사람들이 있습니다.치아보험의 평균 면책기간을 이용하는 방법인데, 치아보험의 평균 면책기간인 3개월 이후 치료와 보상을 받고 치아 보험을 해지하는 것입니다.

치아보험의 보상만 받고 보험을 해지하는 경우 실질적인 불이익은 없기 때문에 이를 악용하는 사람들이 종 있습니다.

이런 경우 최소 비용으로 최대 효과를 얻을 수는 있지만 해지기록이 남아 치아보험 재가입이 제한될 수 있습니다.

치아보험 비교

보험다모아 사이트를 이용하면 치아보험의 보험료와 보장내역 비교가 가능합니다.

치아보험의 보험료는 보장내용에 따라 달라지며, 5,000원~40,000원까지 보험료의 범위가 넓습니다.

2024년 9월 치아보험 상품별 특징은 다음과 같습니다.

(무) AIA 치과비 걱정 없는 치아보험 (갱신형)

보험사

AIA 생명

보장내용

충전치료급여금(금 도재(세라믹))
충전치료급여금(아말감)
충전치료급여금(금 도재(세라믹)) 아말감 이외)
치수치료(신경치료)급여금
영구치발거급여금
치석제거(스케일링)치료급여금
주요치주질환(잇몸질환)치료급여금

보험료

5470원/월

가입연령

20~60세

비고

보장(담보) 총 7종/15년만기 전기납/순수보장형/10구좌 기준

가입형태

온라인 가입

온라인 비흡연 딱딱 치아보험(갱신형) 무배당 보존치료형[10년 만기]

보험사

미래에셋생명

보험료

8,200원/월

가입연령

3~60세

비고

보장(담보)총5종/남자40세, 10년납(갱신형), 비흡연 할인 적용 기준

가입형태

온라인 가입

온라인 비흡연 딱딱 치아보험(갱신형) 무배당 보존치료형[5년 만기]

보장내용

치아보존치료비(상해및질병)(유지,영구치)(크라운 연간3개한)
영구치보철치료비(상해및질병)
치아치수치료비(상해및질병)(유치,영구치)
영구치상실치료비(상해및질병)
치주질환치료비

보험료

42,981원/월

가입연령

2~70세

비고

보장(담보) 총5종
40세 7년만기 자동갱신 전기납
실속형

가입형태

온라인 가입